农村信用社贷款申请书范文

农村信用社贷款条件 时间：2014-11-3 9:38:54 点击：50

3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题；

4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。

四(来源说明好范 文网：WWw.)、项目可行性

1、原材料有来源，原材料供应有意向性协议；

2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；3、有可观利润，经济效益好；

4、企业有生产技术保障；

5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%；对

于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%；

6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明；

7、新建项目必须要有有关部门批准文件。

五、贷款的安全性

1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户

或具有完全民事行为能力的自然人；

2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内；3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。六、贷款的效益性有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金。农村信用社贷款条件 时间：2014-11-3 9:38:54 点击：50

2、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能

超过50%。

3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足的可贷理由，对存在的不足要有改进措施；

4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；

5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。

6、贷款责任人（信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员）应承担的责任。</p< p>

第二篇：农村信用社贷款业务

农村信用社贷款业务

之风险管理

一.何为贷款风险

贷款风险是指银行贷款管理活动中由于各种事先无法预测额不确定因素影响使银行贷款到期不能收回或无法如数足值收回从而使贷款有蒙受损失的可能性。

二.农村信用社贷款风险管理分类：农村信用社贷款风险管理分为以下几个阶段：

2014年以前，农村信用社贷款分类办法是按照四级分类，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款。

2014年以后，农村信用社可根据自身实际制定五级分类管理制度，及依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

当前，农村信用社实际的是在综合系统网络中贷款分类按照四级分类，二在实际管理中使用五级分类的折中办法。

三.信用社贷款现状

当前，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高是困扰农村合作金融事业发展的一大难题。它不仅影响到农村信用社的自身效益和在社会上的声誉，而且也关系到农村信用社的生存、发展乃至

金融、社会的稳定。因此，如何防范化解贷款风险，提高信贷资产质量，保证信贷业务正常运行已成为农村信用社改革和发展中亟待解决的首要问题。

1.不良贷款占比高，贷款的流动性差。

2.贷款收息率低，贷款的效益性难以实现。

3.抵押贷款占比少，担保贷款留于形式，贷款的安全性难以保障。

四、贷款风险产生的原因

风险源于事物的不确定性，是一种导致损失产生的可能性，它有广义和狭义之分。广义风险是指预期事物的不确定性，通常有两种情况：一是预期不确定性可能带来意外收益，即风险收益；二是预期不确定性可能带来意外损失，即风险损失或风险成本。狭义风险仅指预期事物不确定性而造成的损失。通常所谓经济风险仅指狭义风险，本文中的风险限制在狭义范围内。所谓贷款风险是指银行、信用社放出去的贷款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。它是风险的一种，具有风险的一般属性，信贷资金的运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊的价值运动，即银行、信用社发放贷款所让渡的只是信贷资金的使用权，而所有权仍归银行、信用社所有。这一本质特征要求借款人必须按照事先协议到期归还贷款，以实现信贷资金的归流。但是，由于贷款的发放和收回存在着一定的时间间隔，在此期间内，会受各种不确定因素的影响，导致借款人经营失败，造成银行、

信用社的贷款不能收回，贷款风险由可能性变为现实性。引发贷款风险的原因很多，基本上可分为两种，即外部原因和内部原因。

五.贷款风险的规避方法

1.始终坚持"以人为本"，提高信贷人员整体素质。

一是大力构建学习平台，将健康的信贷文化思想、行为及职业道德，通过人这一特殊载体进行有效传导和贯彻；二是建立长效的信贷培训机制，根据新时期信贷工作要求制定培训计划，让信贷人员针对性的不断"充电"，以适应不断变化的信贷工作需求；三是通过整合现有人力资源、公开招聘、选拔信贷人员和加大培训力度等措施，把优秀的人才放在信贷岗位上；四是建立信贷人员等级管理制度。通过科学设臵评定信贷人员等级、建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报和实现个人价值，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。

2.切实执行信贷管理的各项规章制度。

一是严格执行贷款"三查"制度，对每笔贷款都必须认真做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。

二是严格贷款操作规程，特别是对每笔贷款从申请―调查―审查―审批―发放―贷后检查―收回等每个环节的相关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。

三是建立主责任人制度，严格责任界定。主责任人制，即第

一责任人制，是适应农村信用社信贷业务发展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有决策权人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有决策权人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发展负责，共同为提高信贷资产质量负 ……此处隐藏1958个字……讼难、胜诉难、执行难，并且有的司法人员自己的贷款都不还。以我县为例，到2014年底，全县共有86名国家干部和职工在信用社借款222万余元未归还，其中执法机关15人，借款金额33万余元。

四、市场体系所带来的客观风险。农户小额信用贷款主要针对的服务对象是以农户(家庭)为前提的小生产者，受信息质与量的影响，其适应市场的能力较差，目前又缺乏相应的机构扶助，其生产经营易产生市场风险。

产生信用社贷款风险的内部因素：

一、制度与现实的缺陷和滞后带来的风险。主要体现在一是信用社信贷制度本身的不足，导致贷款产生风险，例如有的制度不能体现相关法律的规定，；二是由于制度的时效性差，导致贷款产生风险，现行的信贷制度往往缺乏执行、信息反馈、修订的程序；三是制度的实用性导致的贷款风险。如现有的信贷制度没有关于新概念资产抵押担保的的内容，导致基层难推广其他资产抵押担保。

二、信用社工作人员主观风险。农村信用社农贷信贷员是贷款调查、核贷发放，管理的第一责任人，如果动机稍有不纯，就很容易制造道德风险和操作风险。一是信贷员与贷款户内外钩结，收受贷款户的小利、回扣。二是信贷员不合实际情况，机械地推广农户小额信贷。三是信贷员不按制度

操作给贷款带来的风险。四是信贷员对小额农贷和个体工商私营企业贷款实行级差管理。认为小额农贷的成本高于企业贷款成本，小额农贷收益率低于企业贷款，小额农贷点多面广，手续繁锁，收息小而散，不如工商个体户的贷款额度大，却因培训、人员更新跟不上而低估工商企业贷款发放、管理、评估重放轻管而造成风险。 4、协管员的主观风险。由于协管员只管放贷的推介，并对其工作不负任何责任，所以协管员做老好人的现象普遍存在。

风险防范的想法

一、加强农村公民道德建设推行农户小额信用贷款，全靠信用作支撑。道德在前，法律在后的信贷（借贷）操作，是产生其风险重要原因，所以应普遍加强诚信的社会公德建设，特别要有针对性地长期将公民道德建设纲要贯彻落实到底，并在政策与制度上进行创新，可结合信用村镇创建活动，加强诚实守信的道德建设。

二、建立风险补偿机制防范风险。作为政策与制度制定者的国家及其职能部门，在政策上要考虑实际问题多样性、复杂性，多从宏观上指导，少从微观上加条条框框。对一些不符合实际和 “强加”给信用社的“政治任务”，应转移到国有政策性银行身上。如：救灾贷款；也可以开办专项保险，或联户担保来补偿小额信用贷款风险，但实际操作将给农民增加难以承受的成本，难以运行。

二、、建立责任追究制防范风险。主要是指各级信用社要加强信用贷款的管理、收回检查，对造成风险的要进行责任清查，建议每三年清理一次，对信贷员道德风险和操作风险造成的损失，不能仅按比例扣风险金，而因视情况采取经济、行政、法律手段，使信用社贷款损失降到最低。

三、建立违法追究机制。对主观不还贷款或故意违法贷款的。一方面司法部要加大打击力度，追缴有钱不还，帮借贷款；另一方面要防止信用社做好人，“区别对待”地将欠款户移送司法机关，而应全面移交，由司法机关依法办理。对借贷款违法消费的，可按有关法律进行“金融诈骗”定罪处罚

四、建立相应信贷的激励机制。不仅要对工作进行评估，更要根据信贷员的工作业绩进行激励，并建立相应的培训、淘汰机制，不断提高信贷员队伍的素质。

第四篇：信用社贷款申请书

贷款申请书

一、基本情况：

我叫 ，男，现年**岁，现住江省丰县******号，电话：139********。现在在***有门面房一处，面积***余平方米，价值**万元，家有住房一处，价值**万元。从事****批发零售，家庭人口*人，劳动力*人，家有固定资产***万元，家庭年收入***万元。

配偶：***，性别：女，身份证号码：***************。住址：江省丰县******号，文化程度：初中，就职于******行业。

二、经营投资项目

我现在丰县***********批发零售，已投资**万元，主要经营****批发零售，经营状较好，年收入***万元，利润**万元。

三、借款用途

因需扩大经营，欲购进一批***，需资金***万元，现自有资金***万元，尚有**万元的资金缺口，特向贵社申请贷款***万元。

四、担保人基本情况：

该笔贷款由***、***共同担保，担保人基本情况如下：

1、刘***，男，现年**岁，现住江省丰县*********号，电话：139********。现在在****有门面房一处，价值**万

元，家有住房一处，价值**万元。从事******的加工与销售，家庭人口*人，劳动力*人，家有固定资产**万元，家庭年收入**万元。

配偶：***，性别：**，身份证号码：************。住址：江省丰县****************号，文化程度：初中，就职于****************加工与销售行业。

2、刘***，男，现年**岁，现住江省丰县*********号，电话：139********。现在在****有门面房一处，价值**万元，家有住房一处，价值**万元。从事******的加工与销售，家庭人口*人，劳动力*人，家有固定资产**万元，家庭年收入**万元。

配偶：***，性别：**，身份证号码：************。住址：江省丰县****************号，文化程度：初中，就职于****************加工与销售行业。

五、还款来源：

该项借款到期，第一我将用经营年收入及家庭成员年收入按期归还该项贷款。

六、借款期限

根据我当前的经营情况及经营预测，使用期限为12个 月（或1年）到期保证按季结息，到期还本。

七、还款计划

按照该笔借款期限，将在借款到期之日前还清本息，或

提前部分归还，直至到期前全部还清为止。

特此申请

申请人（签字）：

联 系电 话：

年月

日

第五篇：信用社信贷款申请书

借款申请书

巴马县农村信用合作联社营业部：

本人，性别：，现年岁，身份证号码：，在，月收入元，配偶：，现年岁，身份证号码：，在，月收入元，现住在，家庭人口人，本人准备（具体用途），自有资金不足，缺口万元，特向贵行申请借款万元，期限年，还款来源为收入，申请贷款方式为抵押贷款，抵押物为位于，价值约万元。 特此申请

申请人：

年月日

手机：

住宅电话：办公电话：

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